保險(xiǎn)，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之下風(fēng)險(xiǎn)管理的一種基本手段，其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中有著重要地位。如今保險(xiǎn)的種類繁多，參與的人群規(guī)模也非常大，從一個(gè)相對(duì)客觀的角度而言，現(xiàn)代社會(huì)的人類，從未出生的時(shí)候便開始和保險(xiǎn)打交道了，保險(xiǎn)貫穿于我們生活的方方面面。但保險(xiǎn)還有另一個(gè)特性，那就是在享受保險(xiǎn)的同時(shí)還要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)制度建立的目的就是為了對(duì)付特定危險(xiǎn)事故，因而保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)是共存的。而最喜歡投資保險(xiǎn)的莫過(guò)于中產(chǎn)家庭了，然而時(shí)隔多年，這些熱衷于投資保險(xiǎn)的中產(chǎn)家庭卻紛紛因保險(xiǎn)而倒下，并且一再告誡其他人，千萬(wàn)不要輕易買保險(xiǎn)。所謂保險(xiǎn)，其實(shí)就是一種保障機(jī)制，是現(xiàn)代社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下所形成的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種常見手段。正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的存在，才使得現(xiàn)代社會(huì)的金融體系和社會(huì)保障體系得以穩(wěn)定發(fā)展。自保險(xiǎn)體系成熟以來(lái)，其便是一種不折不扣的商業(yè)行為，投保人通過(guò)支付保險(xiǎn)費(fèi)，以此來(lái)獲得風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之時(shí)能夠被進(jìn)行賠償?shù)臋?quán)利。從不同角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)有著不一樣的意義。就經(jīng)濟(jì)來(lái)看，屬于分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財(cái)務(wù)保障行為。對(duì)于社會(huì)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)則是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的組成部分。因而說(shuō)保險(xiǎn)制度的出現(xiàn)，對(duì)于人類社會(huì)的發(fā)展是有著巨大幫助的。其次保險(xiǎn)思想其實(shí)在人類社會(huì)早期就已經(jīng)出現(xiàn)了，人類社會(huì)自形成之時(shí)便面臨著眾多自然災(zāi)害和各種意外事故的侵犯，因而很早之前人類社會(huì)就擔(dān)心了早期的保險(xiǎn)思想以及分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的方法。不論是西方的古埃及、古巴比倫社會(huì)，還是東方的周王朝時(shí)期，都已經(jīng)出現(xiàn)了相應(yīng)的保險(xiǎn)政策。例如對(duì)戰(zhàn)死士兵家屬的撫恤，對(duì)鰥寡孤獨(dú)之人的救助等，都屬于保險(xiǎn)思想的體現(xiàn)。等到了近現(xiàn)代時(shí)期，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，尤其是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)占據(jù)主導(dǎo)之后，保險(xiǎn)制度更是得到了快速發(fā)展。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)就是在獲取高額收益的同時(shí)，還要面臨一系列的風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)則能夠更好地分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，盡可能減少損失。在現(xiàn)代，主要以商業(yè)保險(xiǎn)為主，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)等。就這幾年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，其一直處于快速發(fā)展時(shí)期，各項(xiàng)數(shù)據(jù)依舊在不斷增加，保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)的龐大規(guī)模令人感嘆。如今中國(guó)人至少有一半人參與到了商業(yè)保險(xiǎn)自重，風(fēng)險(xiǎn)保障總額，更是達(dá)到了千萬(wàn)元，無(wú)論從哪個(gè)角度來(lái)看，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)始終處于上升時(shí)期。但在這種情況之下，越來(lái)越多人的卻不再看好保險(xiǎn)，甚至多次提醒他人不要輕易買保險(xiǎn)。這是為什么呢？時(shí)至今日，保險(xiǎn)問(wèn)題是不是會(huì)被提到，作為提高生活保障的一種選擇，保險(xiǎn)成為了我們生活中的重要組成部分。汽車保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育險(xiǎn)等等一系列的保險(xiǎn)，甚至在日常的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物之中，都有著運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，來(lái)保證購(gòu)買商品的安全性。但這么多年，百姓對(duì)于保險(xiǎn)的態(tài)度始終天差地別，甚至很多人一提到保險(xiǎn)，首先想到的就是騙保行為。因而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)始終無(wú)法做到讓所有人滿意，購(gòu)買保險(xiǎn)的目的就是為了給自己以及家人多一份保障，一旦有危險(xiǎn)、有風(fēng)險(xiǎn)，能夠盡可能降低損失。然而實(shí)際情況卻是相反的，在推銷購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，推銷人員僅憑一張嘴就能夠說(shuō)得天花亂墜，讓人怦然心動(dòng)，最終選擇簽訂保險(xiǎn)合同。但一旦涉及理賠的時(shí)候，就困難重重了，保險(xiǎn)公司會(huì)有著無(wú)數(shù)的理由來(lái)逃避，來(lái)拒絕理賠。最終的結(jié)果就是投保人花費(fèi)了大量的精力、財(cái)力在保險(xiǎn)之上，等到真正使用的時(shí)候，卻被告知不能理賠。這種事情，屢見不鮮，每年都要發(fā)生很多起，在這種情況下，大部分人開始對(duì)保險(xiǎn)失去的信心。例如老家的一位朋友，便購(gòu)買了某公司推行的分紅型保險(xiǎn)，每年接近六千多點(diǎn)，并且還持續(xù)交滿了十年的保費(fèi)。其后按照每年的紅利，朋友的保單之上至少有十萬(wàn)多，是一筆非常可觀的財(cái)產(chǎn)。當(dāng)時(shí)朋友因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，便決定前去拿錢，但被保險(xiǎn)公司告知需要滿二十年才能夠全部拿到手，最終在協(xié)商之下，僅僅拿到了五萬(wàn)。由此一來(lái)，朋友其實(shí)還是損失了一筆資金。但所幸其購(gòu)買的保險(xiǎn)并非大額保險(xiǎn)，即便有損失也在接受范圍之內(nèi)。但經(jīng)過(guò)這件事之后，對(duì)于買保險(xiǎn)這件事，他開始變得非常謹(jǐn)慎。但在日常生活中，大部分對(duì)保險(xiǎn)的需求都是非常高的。尤其是在治病問(wèn)題上，現(xiàn)在一旦生病住院，尤其是一些大病，動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)、幾十萬(wàn)的治療費(fèi)用，對(duì)于普通家庭，完全就是雪上加霜，根本承擔(dān)不起。而保險(xiǎn)則能夠很好地分擔(dān)其中的壓力，在一定程度上是有利的。但問(wèn)題就在于很多保險(xiǎn)公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際情況完全不符，所謂的合同，也能夠隨意曲解，拒絕賠償。最終投保人不僅失去了金錢，也得不到任何賠償。久而久之，失望大于期望，與其把錢交給不靠譜的保險(xiǎn)公司，不如自己留著，應(yīng)對(duì)一時(shí)之急。作為保險(xiǎn)公司，連最基本的承諾都做不到，自然會(huì)受到社會(huì)的排斥，給予其批評(píng)也是情理之中的。但即便如此，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)依舊前景廣闊，有著可開發(fā)的無(wú)限潛力。以花費(fèi)相對(duì)較高的癌癥來(lái)說(shuō)，一旦患病，人均治療費(fèi)用至少在十萬(wàn)元，一旦病重，一系列的花費(fèi)可謂是上不封頂。對(duì)于普通的家庭而言，數(shù)月之間便能夠掏空積蓄，即便是相對(duì)富裕的中產(chǎn)家庭，也不過(guò)堪堪多支撐數(shù)月罷了。而保險(xiǎn)則是現(xiàn)在人們能夠選擇的最直接的減少經(jīng)濟(jì)壓力與風(fēng)險(xiǎn)的方式，購(gòu)買保險(xiǎn)則成為了非常必要的選擇。尤其是家中有老人和小孩，這一類人群患病率高，面臨的經(jīng)濟(jì)壓力也大，保險(xiǎn)則能夠更好地分擔(dān)壓力。但回歸現(xiàn)實(shí)，依舊有著很多人在質(zhì)疑保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)并不信任，或者說(shuō)他們對(duì)保險(xiǎn)公司并不信任。如上文所言，保險(xiǎn)起是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的產(chǎn)物，其本身是一種商業(yè)行為，其本質(zhì)目的還是為了追逐利益而設(shè)立的。因此你在享受商業(yè)保險(xiǎn)提供保障的同時(shí)，也要付出相應(yīng)的金錢給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)既是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系，其經(jīng)濟(jì)效益和法律關(guān)系是相互統(tǒng)一的。另外保險(xiǎn)行業(yè)之所以和其他行業(yè)有著巨大區(qū)別，是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)行業(yè)的基本功能。至于之后的金融流通功能，社會(huì)保障功能等，都屬于其延伸功能。尤其是社會(huì)保障功能，是保險(xiǎn)深入社會(huì)方方面面之后才逐漸形成的。其實(shí)我們應(yīng)該明白，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展之下，保險(xiǎn)，終將成為我們生活之中不可或缺的一部分。但之所以保險(xiǎn)依舊被很多人排斥，不信任，很大一部分是受到了銷售人員的影響。首先就是銷售人員的忽悠。其實(shí)在中國(guó)，完善的保險(xiǎn)銷售制度還沒(méi)有完全建立起來(lái)，一些所謂的銷售人員，不過(guò)是經(jīng)過(guò)了簡(jiǎn)單培訓(xùn)之后便上崗了。對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，保險(xiǎn)理賠的規(guī)定等根本做不到熟知。其次很多銷售人員就是為了業(yè)績(jī)，在推銷保險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)故意避重就輕甚至過(guò)分夸大保險(xiǎn)的理賠金額，并且還會(huì)有意識(shí)地避開保險(xiǎn)投資之時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，從而誘導(dǎo)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)。這并非個(gè)例，早已成為了商業(yè)保險(xiǎn)推銷之時(shí)，推銷人員心照不宣的約定。等到保險(xiǎn)簽訂之后，責(zé)任義務(wù)便轉(zhuǎn)移到了保險(xiǎn)公司，之后在面臨理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)推銷人員和保險(xiǎn)公司便會(huì)互相推諉，互相踢皮球，最終導(dǎo)致投保人血本無(wú)歸。之前就有案例，一對(duì)夫妻從事的都是保險(xiǎn)行業(yè)，從業(yè)十多年，賺得一塌糊涂，家里別墅、豪車一樣不差。為什么保險(xiǎn)從業(yè)人員收入這么高？那就是他們?cè)谕其N保險(xiǎn)的時(shí)候，連身邊人也不放過(guò)。周圍的親戚朋友全都被他們拉來(lái)買保險(xiǎn)，而且都是成千上萬(wàn)的買。親戚朋友出于信任，自然也不會(huì)有過(guò)多防備，但他們卻忽視了這些保險(xiǎn)從業(yè)人員眼中只有績(jī)效、利益，根本不在乎是不是親戚。保險(xiǎn)雖然買了，但卻無(wú)法賠付，最終血本無(wú)歸。除了商業(yè)保險(xiǎn)本身的逐利行為之外，那就是中國(guó)傳統(tǒng)家庭之中保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較弱。在中國(guó)，宗族關(guān)系一直都是傳統(tǒng)家庭構(gòu)成的重要樞紐，父母、兄弟姐妹、親朋好友，都是生活之中的有力保障。但隨著社會(huì)的發(fā)展，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)代社會(huì)之中，宗族關(guān)系已經(jīng)愈發(fā)淡薄，全新的家庭關(guān)系在不斷發(fā)展。而保險(xiǎn)在這個(gè)時(shí)候就凸顯出了其特有的優(yōu)勢(shì)，一旦面臨危機(jī)，保險(xiǎn)能夠快速理賠，減少不必要的親戚之間的多余溝通。對(duì)于現(xiàn)代年輕了來(lái)說(shuō)，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。相對(duì)來(lái)說(shuō)中產(chǎn)家庭的成員素質(zhì)一般都相對(duì)較高，但依舊免不了被保險(xiǎn)公司忽悠，最終投入大筆資金，卻一無(wú)所獲，甚至傾家蕩產(chǎn)，這樣的例子比比皆是。因此對(duì)于普通人而言，購(gòu)買保險(xiǎn)一定要事先了解清楚，切勿盲目購(gòu)買。